阿里金融更愿意提到的是，大量的網商小微企業在網上辛苦積累的信用得不到認可，倒在了銀行的信貸門檻之前，能通過這一門檻的企業比例極低。
阿里金融則從數據和網絡入手，開發新型的微貸技術，尋求解決小微企業融資的新途徑。阿里表示希望能通過這種實踐，扭轉外界對于小微企業信用的認識，讓小微企業在電子商務平臺上所積累的信用能實實在在地成為企業有價值的資產。
這也讓建行重新思考。阿里巴巴所擁有的這些企業信息建行希望直接擁有。徐捷說：“我們最看重的是讓客戶多一個網上的渠道，形成和客戶在支付結算、傳統銀行業務的對接，我們看重信息的捕獲。融資服務最基本的內容是對信息的掌握，線下信息丟失量很大，在網上捕獲交易記錄，可以解決信息不對稱的問題，進行實時的授信。這對企業來說提高了效率，拓展了渠道;對銀行來說，加強了信息服務。”
建行電子銀行部副總經理劉建忠稱，客戶在傳統線下有大量交易，中間有融資需求，拿不出證明來證明這些交易，“我們建立這個平臺可以最大程度地追求信息的真實性，是為了對客戶負責。”
銀行的詬病是：交易記錄可以通過不同手段增加，不完全是真實的。劉建忠稱，建行看重電商平臺是有效的客戶，有效的交易，有效的金融服務。銀行不能用第三方的交易記錄做為融資的憑據，這樣銀行還必須保證第三方支付提供信息的真實性，如果自己有這個平臺，那么建行就可以保證真實的客戶和有效的交易。同時，建行還會實現線上交易記錄和線下貸前調查的結合。所有在善融商務上架的產品，都是建行負責錄入的。
超級公司?
“在合作中確實有這個感覺，它在控制客戶的網絡信息。它處在銀行和客戶的中間位置，可以把兩邊斷開。你不給他好處，它就變相不給你信息”，一位與阿里巴巴有合作的銀行業人士表示。
慢慢地，工行、建行與阿里巴巴的合作都在減少。阿里巴巴這個平臺上的中小企業更多地被推薦給了阿里金融這家成立不久的小額貸款公司。事實上，阿里巴巴也在2010年4月即拿到了小額信貸牌照。阿里金融所開發的新型微貸技術是其解決小微企業融資的關鍵所在。數據和網絡是這套微貸技術的核心。
阿里金融再度強調其天然優勢，即阿里巴巴B2B、淘寶、支付寶等電子商務平臺上客戶積累的信用數據及行為數據。重視數據，而不是依賴擔保或者抵押，不僅極大降低小微企業融資的門檻，也讓小微企業在電商平臺上所積累的信用價值得以呈現。
從2010年4月阿里巴巴拿到小額信貸牌照到今年6月底，阿里巴巴信用金融部門已經為超過12.9萬家的小微企業提供融資服務，貸款總額超過260億元，阿里金融已經實現單日利息超過100萬元。
龐秀生稱，還是要把交易主動權掌握在交易參與者各方手里，需要理順整個金融服務的供給，不然就增加交易成本了。“我們要直接和客戶連接起來，和客戶的電子商務的信息流連接起來，客戶在網絡活動中的聯系，銀行要自己掌握，雖然目前來看，從電子商務平臺上發生的業務在整個建行的業務中并不算大，以后商務善融平臺越來越壯大，我們并不排斥它做大。”
浦發銀行移動金融部高級經理馮亮稱，銀行做電商有銀行的優勢，有的銀行做電商是消化掉現有的積分，有的銀行考慮把企業和個人客戶做整合，這是一種優勢，尤其對有些規模很大的銀行。
“銀行做電商現在沒有標準，有很多模式，其實銀行還是解決客戶需求為主，將上下游企業客戶和個人客戶打通，了解客戶的交易流，銀行就可以提供給客戶一些授信，還有就是網銀登入量很大，加個電商進來，產生互補效應”，但他同時承認，電商行業的兩個支柱，有風險投資和企業文化高效率、創新快速，是商業銀行所沒有的。
有意思的是，本報記者采訪了解到，以阿里巴巴為代表的電子商務業界人士認為如果他們和銀行的合作終止，銀行會很著急;而銀行業多數人士認為，電子商務業更著急，因為它的服務是不完整的，客戶希望得到一個完整的服務，這就是為什么阿里巴巴想去辦銀行的原因了，而電子商務這個行業銀行要想介入，門檻并不是很高。
關于阿里金融的發展規劃，阿里金融對本報記者表示，在未來一段時間內，阿里金融仍會將自己的業務重心鎖定在小微金融服務的創新，力求為更多的小微企業服務。目前，并無向銀行轉制的考量和意愿。
而關于建行電子商務平臺“善融商務”的未來，建行表示，這并不是一個法人機構，而是和網銀建設一樣，是建行電子銀行部的一部分，是一個成本部門，未來也暫時沒有將其獨立成為法人公司的打算。建行已經把風險白皮書交給監管部門，銀行也有互聯網的許可和網上的信息服務資質，這并未涉足實體經濟。
張常勝稱，金融和電子商務有著天然的結合點：“電子商務網站日積月累有交易資本信息，這才是最珍貴的，這些不是簡單的信息，有大量的長期資金往來，銀行也是看中這塊，銀行要借助這些才敢放款，用客戶經理的話，成本也高，信息不對稱，有些小企業有自己的一本賬，很多信息都不是很真實的。”
但也有互聯網資深人士認為，金融和電子商務需要的商業基因是完全不同的，未來可能還是金融的歸金融、電商的歸電商。
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