近日，銀監(jiān)會就“人人貸”的一紙風(fēng)險提示引起了媒體的廣泛關(guān)注，宜信作為國內(nèi)最大的P2P小額信貸公司也陷入了輿論的漩渦。9月19日在媒體溝通會上，宜信CEO唐寧在回答媒體的提問時，正面否認(rèn)了宜信“老鼠會”的質(zhì)疑，同時也承認(rèn)自己是宜信小額貸款的最大出借人，稱本人僅僅是以宜信客戶的身份出借資金，這也是宜信從成立之初便秉承的這樣一種債權(quán)轉(zhuǎn)讓的創(chuàng)新模式。
北京大學(xué)金融信息化中心常務(wù)副主任周偉民在接受《證券日報》記者采訪中指出，對民間金融的創(chuàng)新要持包容的態(tài)度，從這次銀監(jiān)會發(fā)布的“人人貸”風(fēng)險提示也看出監(jiān)管機(jī)構(gòu)對民間金融采取的是一種防范和認(rèn)可并行的態(tài)度，所以這次銀監(jiān)會發(fā)布風(fēng)險提示只是要“人人貸”不牽扯到其監(jiān)管范圍的金融機(jī)構(gòu)，先將“人人貸”隔離開來，至于未來怎么樣監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在觀察這一創(chuàng)新模式的發(fā)展?fàn)顩r。
否認(rèn)“老鼠會”
自稱為基于債權(quán)轉(zhuǎn)讓的創(chuàng)新
9月19日，《證券日報》等多家媒體參加了宜信召開的媒體溝通會，在回答媒體提問中，宜信CEO唐寧稱：“宜信與‘老鼠會’毫無相干，僅僅是在老客戶介紹新客戶成功之后，從宜信的平臺中拿出現(xiàn)金來對其鼓勵，并不涉及新客戶交錢給平臺或是老客戶，屬于正當(dāng)?shù)目蛻艚榻B客戶的關(guān)系。”而之前有媒體揭露宜信推出老客戶介紹新客戶可獲取千分之三的現(xiàn)金獎勵活動，這一模式被媒體質(zhì)疑為“老鼠會”。
唐寧稱宜信的模式并非簡單抄襲歐美的P2P模式，從一開始他本人就作為小額貸款的出資人，并發(fā)現(xiàn)了國內(nèi)微小企業(yè)主、工薪階層、學(xué)生等群體的需求，同時了解到很多人也有將自有資金借給這些群體的愿望，于是宜信這一為雙方借貸進(jìn)行撮合的平臺便成立了。宜信目前主要有兩種業(yè)務(wù)模式，一種是出借人與貸款人直接的借貸，雙方通過宜信平臺達(dá)成交易簽訂合同，另一種是債權(quán)的轉(zhuǎn)讓，唐寧將自有資金借給有小額資金需求的客戶，雙方形成一種個人與個人之間的債權(quán)關(guān)系，隨后將這一債權(quán)轉(zhuǎn)讓給有理財意愿的客戶。他在回答中明確表示了宜信平臺中債權(quán)轉(zhuǎn)讓一一對應(yīng)的關(guān)系，每一筆轉(zhuǎn)讓都經(jīng)過第三方的公證，不存在任何的虛構(gòu)和造假。
北京大學(xué)金融信息化中心常務(wù)副主任周偉民在接受本報記者單獨(dú)訪問時表示：“宜信通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓來實(shí)現(xiàn)P2P民間借貸聰明的規(guī)避了現(xiàn)行的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)鼓勵這種金融創(chuàng)新，我們看一家P2P小額信貸公司是不是可靠正規(guī)，主要看兩方面，一是它是否堅持小額信貸，二是它有沒有系統(tǒng)的信貸風(fēng)險控制體系”。
唐寧在回答記者關(guān)于宜信對于違約風(fēng)險的控制問題時表示，宜信有一整套嚴(yán)格的風(fēng)險控制體系，并與國際上風(fēng)險決策管理領(lǐng)先的費(fèi)埃哲公司合作，宜信堅持了小額信貸，風(fēng)險分散到很多個微小籃子中，并且宜信五年來的經(jīng)營中保持了2%的低違約率，根據(jù)這一歷史數(shù)據(jù)宜信按照借貸資金的2%提取了還款風(fēng)險金，這筆資金完全從公司的服務(wù)費(fèi)中提取，保證了出借人的利益。
《證券日報》在之前報道中調(diào)查出宜信付給出借人10%-12.5%的年收益率，而貸款年利率高達(dá)22.68%，獲取10%左右的息差。
周偉民教授就此回答記者：“宜信10%的收益率是合理的，作為一家從事P2P小額信貸的公司必須有盈利才能生存下去，而且這10%的收益率包含了宜信提供的服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)，甚至還有防范違約提取的還款風(fēng)險金，事實(shí)上從事民間借貸業(yè)務(wù)一定是要盈利的，我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)如果哪家公司沒有盈利反而是更有非法集資的嫌疑，只有合理的盈利才能推動信貸公司建設(shè)自身的信用管理體系。” 上一頁1 2 下一頁
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