長久以來,失信人與逃廢債問題一直是制約金融科技行業發展的瓶頸之一,對于這些人的甄別、審核、應對、后續管理等,也沒有一個切實可行的措施,在國家大力推進“信用社會”的建立時,失信人與逃廢債成為了制約社會信用體系建設的最大“攔路虎”,也是金融科技行業無法逾越的鴻溝。那么,這些問題真的就沒有一個很好的解決辦法了嗎?也許,從玖富萬卡的“科技先行、科技賦能”的數字普惠戰略中可以找到答案。
金融科技產品就是基于互聯網的土壤才能更為蓬勃的發展,互聯網的傳播屬性與社交基因讓金融科技企業可以觸及到更多的一線消費用戶,這固然是好事,但也不可否認的是,“林子大了什么鳥都有”,少部分非法分子利用以往平臺風險體系的缺陷來進行套現、逾期等,這不僅給金融科技企業帶來了極大的損失,也損害了正常用戶的利益。
不過,得益于近些年互聯網科技的發展,新興技術讓解決失信人與逃廢債問題有了可能,玖富萬卡率先于同行業者把這些技術整合到實際的產品中去,用科技的力量來讓失信人與逃廢債人無處遁形,事實上,如果使用了玖富萬卡APP,你就會發現從注冊、審核、使用等各個流程階段,都有金融科技的影子,在玖富萬卡的背后,是“五鉆”模型、是“火眼分”、是“彩虹評級”等多個手段一同打造的用戶信用體系審核與風險控制體系。
五鉆”模型是指以銀行、保險(履約保險)、商家(商城)、用戶(消費者)、萬卡等多方角色共同打造的,通過信息技術輸出和合作伙伴的聯合,打通了內部消費場景,使得用戶只需玖富萬卡一個APP就能實現以往多個APP才能滿足的需要,這不僅極大降低了用戶的學習成本、帶來效率上的提升,也方便了玖富萬卡對用戶進行管理,更好的培養忠實用戶。
而成為玖富萬卡的用戶之后,系統會根據用戶消費行為、還款行為、是否逾期等多個維度來形成一個用戶信用模型,并且,為了更直觀的讓用戶感受到自身信用的高低,玖富萬卡把用戶信用模型按照一定的算法得出對應的“火眼分”,只需憑借“火眼分”就能在玖富萬卡中獲得相對應的額度、利息、優惠等等,用戶獲得額度后終身可以使用,而隨著額度的循環使用及用戶積累的良好守信記錄,用戶的信用越用越高,這無疑讓失信人和逃廢債在使用玖富萬卡時變得寸步難行。
可以看出,對用戶(消費者)進行信用評估,確定信用額度;同時,拓展產品使用場景,通過線上線下消費場景的建立,為消費者提供商城購物、消費分期、信用卡管理等服務。這一系列的措施都是為打擊失信人、逃廢債,建立社會信用體系有著莫大的幫助,讓信用良好的人享受優質的服務,讓信用不佳的人在社會上寸步難行,這種“有意而為之”的區別對待手法對抑制失信人與逃廢債問題有明顯的效果。
不過,玖富萬卡能用科技當利刃,本質原因還是在于其對互聯網技術的研發與投入,配合多年的金融科技經驗,讓玖富萬卡在把科技整合到實際產品中時變得更加得心應手。隨著未來5G技術的普及,我們也有理由相信,玖富萬卡會及時的把這一技術也整合到產品中,讓5G來應對失信人與逃廢債,技術進行不斷的革新,方能跟的上時代的腳步,打擊失信人與逃廢債才更加有效。這樣看來,玖富萬卡的“科技先行、科技賦能”的戰略計劃基本上為未來十年的金融科技行業發展埋下了伏筆,整個行業將會得到極大的推動,社會信用體系的建設也將變得更為順利。
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