“江浙民間借貸資金斷裂，可能對(duì)所有銀行的信貸質(zhì)量有影響，包括我們的中小企業(yè)貸款。但我們?cè)诳蛻糸_(kāi)發(fā)上，堅(jiān)持批量開(kāi)發(fā)、名單制銷售，從源頭上篩選優(yōu)質(zhì)客戶，因此整體風(fēng)險(xiǎn)可控。”3月28日，在民生銀行（600016.SH；01988.HK）2011年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上，該行授信部總經(jīng)理石杰稱。
民生銀行副行長(zhǎng)趙品璋同時(shí)表示，該行民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)、高端客戶的三大發(fā)展戰(zhàn)略正順利推進(jìn)。
年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，截至2011年末，民生銀行有余額民企貸款客戶11353戶，一般貸款余額4841.62億元，在對(duì)公業(yè)務(wù)板塊中的占比分別達(dá)到83.60%和60.14%。“商貸通”貸款余額2324.95億元，比上年末增加735.09億元；“商貸通”客戶總數(shù)約15萬(wàn)戶，其中貴賓客戶占比達(dá)到30%以上。
與此同時(shí)，民生銀行終于跨進(jìn)2萬(wàn)億“俱樂(lè)部”。數(shù)據(jù)顯示，2011年末，民生銀行集團(tuán)資產(chǎn)總額22290.64億元，同比增幅22.23%；負(fù)債總額20949.54億元，增幅達(dá)21.91%。
臨時(shí)性逾期貸款增加
2011年末，民生銀行不良貸款比率為0.63%，其中中小企業(yè)貸款不良率為0.69%，“商貸通”不良率維持在0.14%的低水平。但在去年四季度，該行不良貸款余額環(huán)比增長(zhǎng)6%，下半年關(guān)注類貸款環(huán)比增長(zhǎng)40%，高達(dá)38億元。
對(duì)此，石杰表示，由于去年經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，各家銀行的不良貸款余額都有所反彈，民生銀行主要表現(xiàn)在臨時(shí)性逾期貸款有所反彈。這與江浙地區(qū)民間借貸資金鏈斷裂，以及中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的持續(xù)惡化密切相關(guān)。
不僅如此，中小企業(yè)仍然面臨融資成本增加的難題。民生銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理張昌林對(duì)記者表示，針對(duì)小微企業(yè)的“商貸通”產(chǎn)品，其貸款利率比照基準(zhǔn)利率上浮約40%。但另一業(yè)內(nèi)人士稱，40%上浮基本只是起步價(jià)格。
“據(jù)我們了解，這些貸款的抵押物充足，變現(xiàn)能力強(qiáng)，且已提足撥備，完全能夠覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。因此在不發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的情況下，信貸質(zhì)量將保持平穩(wěn)運(yùn)行。”石杰稱。
2011年末，民生銀行面臨較大的資本壓力，資本充足率和核心資本充足率分別為10.86%和7.87%，其中核心資本充足率下降了0.2個(gè)百分點(diǎn)。
趙品璋在會(huì)上表示，民生銀行已經(jīng)成功完成新一輪的H股配售，共募集資金112億港元，將全部用于補(bǔ)充核心資本，屆時(shí)，民生銀行的資本充足率與核心資本充足率將分別達(dá)到11.4%和8.4%，緩解了資本壓力。
同時(shí)，民生銀行還表示，先后進(jìn)行分紅派息和配股融資之間并不矛盾，在滿足監(jiān)管部門資本充足率的要求下，民生銀行將提高對(duì)投資者的回報(bào)，在未來(lái)將實(shí)施每年兩次分紅，并保持分紅政策的持續(xù)性和穩(wěn)定性。
試點(diǎn)小微專業(yè)支行
2011年末，民生銀行“商貸通”余額約為2324億元，客戶總數(shù)約為15萬(wàn)戶。不過(guò)，在其成功推出小微貸款服務(wù)后，其他銀行紛紛跟進(jìn)，民生銀行正面臨較大競(jìng)爭(zhēng)。比如郵儲(chǔ)銀行，于2011年末已累計(jì)發(fā)放小額貸款766萬(wàn)筆，金額達(dá)到4559億元。
面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)壓力，民生銀行去年開(kāi)始進(jìn)行小微金融業(yè)務(wù)升級(jí)，在服務(wù)范圍、貸款結(jié)構(gòu)、定價(jià)體系、售后服務(wù)、運(yùn)營(yíng)模式等方面做出改變。民生銀行董事長(zhǎng)董文標(biāo)也于去年提出，要加大小微企業(yè)專業(yè)支行的建設(shè)，未來(lái)三年要建設(shè)100至150家小微金融專業(yè)支行。
目前，民生銀行在廈門、福州、泉州等地已經(jīng)開(kāi)始了服裝、茶葉等專業(yè)支行的試點(diǎn)工作。
石杰表示，今年將會(huì)高度關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)的變化，及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，大力發(fā)展抗風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)的批量業(yè)務(wù)，重點(diǎn)圍繞產(chǎn)業(yè)集群、產(chǎn)業(yè)鏈、專業(yè)市場(chǎng)，關(guān)注工業(yè)園區(qū)，推動(dòng)相關(guān)地段分行業(yè)務(wù)的發(fā)展。
不過(guò)，隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，企業(yè)對(duì)于信貸需求有減弱趨勢(shì)，同時(shí)存款增長(zhǎng)面臨壓力，股份制銀行的信貸投放能力受到制約。
對(duì)此，民生銀行資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理張昌林表示，一季度民生銀行的貸款并沒(méi)有明顯的下降趨勢(shì)，隨著流動(dòng)性的逐漸改善，一季度末存款在逐步增長(zhǎng)的過(guò)程中。“相信存款的增長(zhǎng)能夠滿足貸款的需求，另外我們將發(fā)行小微企業(yè)專項(xiàng)債，這也能緩解存貸比壓力。”
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