[ 有家股份制銀行來南京時，買了一批豪華款奧迪車，對存款穩定在一億元以上的單位，可以長期“借”一輛奧迪車給關鍵人 ]
三月即將過去，月末季末，各銀行圍繞著存款的沒有硝煙的戰爭早已白熱化。尤其是今年監管當局加強了對存貸比的硬約束，75％的存貸比“紅線”成為銀監會制約各家銀行放貸的生死線，銀行資金緊張狀況也隨之加劇。
資金掮客短信滿天飛
“銀行月末、季末時點存款預約。因各家銀行需求較大，提前預訂資金利息從優，越接近月末價格越高，額度越少，大資金幫助銀行攬存，助您完成存款考核，預約電話……”南京一家銀行行長日前給記者轉發來一條短信,一問才知道這是資金掮客推銷資金的廣告短信。
循著電話打過去，資金掮客十分警惕：你是哪家銀行的？什么職務？記者十分小心地以收信人的身份與其“套磁”周旋，費了老大勁才博得信任。“今年資金形勢你是知道的，馬上既是月末，又是季末，三月底最后一天的‘一口價’是千分之五。”記者問他：“我們行可能還有一個億左右的缺口，能不能保證？”“沒問題，三五個億都能保證，但要趕緊下訂，不然難以保證。”
“這短信是群發的，類似的短信經常會收到，資金掮客已經顯性化，并形成一個利益鏈條。”南京一家股份制小銀行行長說。在該行新街口一網點的理財中心VIP單間里，一位副行長正緊張地和一家擔保公司的人核對兩份清單。他們前幾天請人從炒股大戶中開發新儲戶，答應本月30日上午把錢打進來。錢一進賬，答應給人家的日利息就要通過網上銀行打入對方戶頭。記者注意到，新開戶的空白存折上金額都是1元錢，另一份清單上打印出來的預約金額少則百萬元，多則千萬元計。
“去年3月底幫一個哥們搞了1個億的存款，銀行兌現了30萬元，返給客戶20萬元，還帶他們到日本去看櫻花，玩了一圈，自己還賺了幾萬塊錢。”一家證券公司的大戶管理員頗有成就感地告訴記者。“這些手上有客戶資源的能人，都是銀行的座上客，他們一年來上四天班，即每個季度末來一下，談好價格，比如去年這時候的行情是千分之三，他給人家二到二點五。如果能調動上億資金，一次穩賺幾萬元、一年幾季下來就能賺個十幾萬，這對于一些有人脈資源的人來說是很容易的事。”一位銀行業內人士說。
流動性饑渴
今年以來，隨著監管當局加強了對存貸比的硬約束，75％的存貸比“紅線”成為銀監會制約各家銀行放貸的生死線，銀行資金緊張狀況也隨之加劇。
另一方面，存款增長規模直接影響貸款規模，并最終影響當期的利潤，對于各家銀行的董事會來說，追求高增長是一貫的，而一切的增長首先是要保證存款的增長，否則一切都是無源之水。
而今年以來，貸款投放沒有出現決堤式放水。以江蘇為例，今年以來新增存貸款量分別只有1600億元和800億元，在存貸款余額的貸款中占比并不顯著。而今年銀監會加強對商業銀行不規范信貸行為規范的整飭，嚴令貸款不得與轉存款掛鉤，使得企業獲得貸款后轉存率下降。多種因素的共同作用，導致今年一季度資金旱情加劇。
2月份以來，銀行間市場的各期限資金品種價格都在上升通道中。“季末還剩最后一周了，資金當然越來越緊，高價也得融進來，不然盤子完不成大家都難堪。”江蘇一家大行的資金計劃部負責人日前對記者說。
“類似你說的賣資金的短信有時一天能收到好幾條，雖然我們用不著買，但是這灰色交易肯定有市場。對那些完成存款任務重、完成計劃有缺口的中小銀行，能起到救急的作用。只要完成任務拿回的獎金比買存款的利息多，這買賣就劃算。”江蘇一位國有大銀行的支行長說。
在目前的考核體系下，員工每年的工資基數和獎金系數都與存款規模有關。”他說。小型金融機構的報價更高，價格就是被他們拉上去的。現在浙江的一些農村信用社在江蘇市場十分活躍，專門有一幫人在江蘇倒資金。
一位活躍在江浙兩地的資金掮客說，鄰近江蘇的某浙江農村信用社，季度末資金“一日游”的“沖關價”是千分之四到五。去年沒這么高的，最后一天的沖關價只有千分之二到三。今年以來資金面全線吃緊，小企業跑路越多，銀行就越謹慎，貸款投放繼續偏緊，存款轉化機制失靈。
江蘇多個地方的數據顯示，今年以來存貸款增長雙雙乏力的嚴格控制，商業銀行的流動性困難加劇，使派生存款明確減少。一家大行的行長說，往常年初都是增存款的旺季，但今年底資金面緊張態勢在加劇，全行儲蓄存款增長還不到去年一半。現在考核存貸比，大家都盡可能攬得更多資金，導致短期資金價格幾乎比去年同期貴了一倍。
一位監管部門的官員說，現在的官方利率只是管存款利率的上限和貸款利率的下限，以保證有足夠的利差空間。銀行“管住上限”的存款成本一般在3%左右，而只管下限的貸款價格，在資金緊張時都普遍性地存在利率上浮情況，現在銀行的貸款利率普遍都在12%以上，存貸利差已遠不止3個點以上，而是逼近十個點。高利差意味著“加大資金組織力度”的費用率水漲船高。這樣每到季度沖關時，對少量缺口資金臨時性調劑時出個高價，對銀行整體利潤侵蝕不大，所以大家都睜只眼閉只眼，“給政策”、“搶著做”。“買”的方式也五花八門，有的給現金，有的安排客戶境外游，有的租用新款汽車長期借給存款大戶，后者主要用于對公客戶。
面對流動性緊張狀況，央行于2月24日預調微調，下調準備金率，但釋放的3000億資金并不能真正解除旱情，有分析顯示，緩解銀行間市場的資金緊張需要1.5萬億以上的資金，即五次下調準備金率才能真正緩解，這在短期內顯然不可能。
亂象待整
月末、季末、年末瘋買存款引發的資金大搬家及滋生的諸多亂象令各方不安。
江蘇銀監部門的一位負責人與記者交流時說，商業銀行是經營貨幣資金和風險管理的特殊行業。現在有的銀行過于看重存款，考核過度、激勵過度，能拉到存款的人就是“大爺”，就是能人，在內部管理上形成的過度依賴“能人”和“一把手”的文化，極易帶來一系列的管理風險和商譽風險，而這一問題的背后是銀行業的過度膨脹，資本過度消耗，只有不斷靠拉存款來補充資本，這種粗放型的經營模式不可持續，而其本質是董事會的過度貪婪、過度激勵。
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本文標題：銀行“存款鏖戰”漸入高潮亂象待整
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