隨著上市銀行2011年年報(bào)的相繼披露，關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)“高利”的爭(zhēng)論此起彼伏，對(duì)此話題的討論也往往觸及銀行業(yè)改革的深層次問(wèn)題，爭(zhēng)論背后的焦點(diǎn)，實(shí)際指向了包括推進(jìn)利率市場(chǎng)化、建立存款保險(xiǎn)制度以及完善民間金融等一系列金融改革步伐。
近日，《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者采訪了北京銀行董事長(zhǎng)閆冰竹，話題涉及銀行業(yè)“高利”、利率市場(chǎng)化以及小微金融等。
銀行業(yè)改革紅利正加速消失
第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)：去年中國(guó)銀行業(yè)凈利潤(rùn)10412億元，同比增長(zhǎng)36.3%。你如何看待目前備受關(guān)注的銀行業(yè)“高利”？
閆冰竹：應(yīng)全面客觀看待中國(guó)銀行業(yè)的高速增長(zhǎng)。近年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)改革取得巨大成就，呈現(xiàn)出資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量良好、流動(dòng)性充裕、盈利能力持續(xù)增長(zhǎng)的良好局面。成績(jī)的取得得益于中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛崛起的大好環(huán)境，得益于中國(guó)銀行業(yè)堅(jiān)定不移地深化內(nèi)部改革。
與此同時(shí)，銀行業(yè)是高負(fù)債、高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，在保持較快利潤(rùn)增長(zhǎng)的同時(shí)，必須承擔(dān)來(lái)自實(shí)體經(jīng)濟(jì)潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，需要有一定程度的利潤(rùn)積累增加撥備、補(bǔ)充資本金、化解風(fēng)險(xiǎn)。特別是伴隨利率市場(chǎng)化的不斷加快、金融“脫媒”的持續(xù)加劇，銀行業(yè)改革紅利正在加速消失。從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的周期來(lái)看，我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展始終是經(jīng)濟(jì)騰飛的產(chǎn)物、金融改革的結(jié)果，與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展相伴成長(zhǎng)、互利共贏。
日?qǐng)?bào)：你對(duì)今年銀行業(yè)的盈利情況有怎樣的預(yù)測(cè)與期待？
閆冰竹：展望2012年，銀行盈利在連續(xù)實(shí)現(xiàn)快速增長(zhǎng)后將溫和回落。
具體來(lái)講，生息資產(chǎn)增速會(huì)略有放緩，對(duì)凈利潤(rùn)的拉動(dòng)作用將有所下降；貨幣政策的相對(duì)寬松會(huì)影響銀行貸款議價(jià)能力，同時(shí)存款定期化趨勢(shì)延續(xù)，凈息差對(duì)銀行盈利增長(zhǎng)貢獻(xiàn)度有所下降；相關(guān)中間業(yè)務(wù)收入增速相應(yīng)走低，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)范管理，手續(xù)費(fèi)收入對(duì)盈利貢獻(xiàn)增長(zhǎng)有限等等。
未雨綢繆應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化
日?qǐng)?bào)：利率市場(chǎng)化對(duì)國(guó)內(nèi)銀行業(yè)中長(zhǎng)期發(fā)展有著積極正面的作用，但在短期內(nèi)，特別是對(duì)中小銀行意味著不小的沖擊。對(duì)此，你怎么看？
閆冰竹：從整體上來(lái)說(shuō)，利率市場(chǎng)化有利于促進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)提升國(guó)際化視野，建立市場(chǎng)化機(jī)制，強(qiáng)化精細(xì)化管理，切實(shí)提高經(jīng)營(yíng)管理水平與核心競(jìng)爭(zhēng)能力。同時(shí)，利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式、利率風(fēng)險(xiǎn)管理、資金價(jià)格管理能力帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行必須未雨綢繆，做好應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化的充分準(zhǔn)備。
利率市場(chǎng)化對(duì)不同商業(yè)銀行的影響，必將推動(dòng)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生顯著變化。一般而言，大銀行在利率市場(chǎng)化中會(huì)處于更加有利的位置，在市場(chǎng)中的優(yōu)勢(shì)地位或?qū)⒏屿柟�，而中小銀行的市場(chǎng)份額和市場(chǎng)影響力可能進(jìn)一步削弱，部分中小銀行也許將面臨生存的巨大壓力。
中小銀行應(yīng)未雨綢繆，積極應(yīng)對(duì)利率市場(chǎng)化改革。一是通過(guò)戰(zhàn)略突破，提升創(chuàng)新發(fā)展能力；二是通過(guò)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型推動(dòng)盈利模式優(yōu)化；三是通過(guò)管理變革奠定堅(jiān)實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。
同時(shí)，希望在逐步推進(jìn)利率市場(chǎng)化進(jìn)程中，對(duì)廣大中小銀行能夠區(qū)別對(duì)待。在利率市場(chǎng)化的推進(jìn)時(shí)間和節(jié)奏上，應(yīng)充分考慮中小銀行的承受力以及可能給中小企業(yè)帶來(lái)的負(fù)面影響，給予中小銀行一定的政策保護(hù)期，給予中小銀行更多業(yè)務(wù)先行先試的機(jī)會(huì)，拓寬中小銀行收入來(lái)源，促進(jìn)中小銀行提高利率管理能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力。
在有序推進(jìn)利率市場(chǎng)化的進(jìn)程中，還需要?jiǎng)?chuàng)新銀行監(jiān)管方式，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境；加大政策扶持力度，增強(qiáng)中小銀行服務(wù)能力。
日?qǐng)?bào)：與國(guó)有大行相比，你認(rèn)為中小銀行開(kāi)展小微金融的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)分別是什么？
閆冰竹：目前，北京銀行小微企業(yè)貸款余額近1000億元，戶數(shù)4200余戶，領(lǐng)先同業(yè)。北京銀行屬于中小銀行，與國(guó)有商業(yè)銀行及其他股份制商業(yè)銀行相比，具有管理層級(jí)少、信息溝通快、決策靈活以及與企業(yè)溝通便利等優(yōu)勢(shì)。
但是，中小銀行普遍發(fā)展基礎(chǔ)薄弱、發(fā)展歷程艱難，品牌認(rèn)知度和市場(chǎng)地位較低，仍然是銀行業(yè)中的“弱勢(shì)群體”。而且，作為服務(wù)小微企業(yè)的主力軍，中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)壓力和成本壓力更大。因此，需要社會(huì)各界更加關(guān)心關(guān)注中小銀行和小微企業(yè)的發(fā)展，為中小銀行和小微企業(yè)構(gòu)建更加和諧的發(fā)展氛圍和輿論導(dǎo)向，進(jìn)而助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展繁榮。
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本文標(biāo)題：談銀行業(yè)“高利”： 改革紅利加速消失銀行盈利將溫和回落
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