2011年，銀行信用卡業務風頭強勁。而今年一季度，這一勢頭仍在延續。
央行發布的《2011年支付體系運行總體情況》顯示，截至去年底，信用卡累計發卡量達到2.85億張，同比增長24.3%；信用卡授信總額為2.60萬億元，較2010年增長30.0%。
而事實上，多家上市銀行的信用卡發卡量、透支額的增長超過了行業平均水平。
《第一財經日報》記者查閱多家上市銀行2011年年報和今年一季報后發現，在信用卡發卡量持續增長的同時，不再單純追求發卡量，轉而注重業務質量，成為銀行信用卡業務最為顯著的變化。
信用卡業務加碼
以中信銀行、深發展為例，2011年年報顯示，中信銀行去年信用卡發卡量為1407萬張，全行信用卡交易量達到1664億元，同比增長66%，中信銀行還表示，該行已將信用卡消費金融分期業務作為著重發展的核心業務，并取得了突破。2011年該行針對代發工資客戶推出了“團金寶”、“續金寶”、“圓夢金”等多種現金分期產品。
實際上，不僅是中信銀行，包括五大行和深發展、興業銀行、民生銀行、招商銀行等在內的上市股份制銀行，均在信用卡上持續發力。
根據深發展2011年年報，該行去年信用卡新發卡量為193萬張，同比增長107%。截至去年末，興業銀行累計發行信用卡909.07萬張，新增發卡188.93萬張，以此計算，其去年發卡量增長超過25%。
而占據資源優勢的四大國有銀行，去年信用卡透支額增速全部超過60%。其中，增長最快的農業銀行達到165.3%，工、建、中三行則分別為94.2% 、75.96% 、67%。
雖然在資源方面不及四大行優越，但股份制銀行信用卡業務增速仍非常可觀。數據顯示，民生銀行去年透支額增長了134.61%，達到385億元。其次是華夏銀行，該行透支額增長了131.5%，達到40.56億元。興業銀行則增長75.9%，達200億元。中信銀行為64.94%，透支額為319.03億元。
從上述數據來看，無論是發卡量，還是透支額，上述幾家銀行的增速都遠遠超過行業平均水平。多家銀行明確表示，未來將信用卡業務作為核心業務重點發展。
“銀行卡業務雖然競爭激烈，但仍有發展空間，每家銀行的策略不一樣。”中信銀行信用卡中心總裁陳勁告訴本報記者。
在今年一季度業績發布會上，深發展行長理查德·杰克遜表示，未來將重點關注信用卡、貿易融資、同業業務三大業務板塊。今年前3個月的發卡量已接近去年全年的50%。而光大銀行也把“信用卡、小微、財富管理”作為2012年零售發展的戰略重點。
中間業務收入重要來源
“從短期來看，信用卡業務可以為銀行帶來比較可觀的收入。”陳勁說。而事實上，信用卡收入已經成為銀行中間業務收入的重要來源。
數據顯示，建設銀行2011年銀行卡手續費收入達149.10億元，增幅為20.79%，其中信用卡收入增長接近30%。工商銀行、農業銀行、中國銀行雖然并未公布信用卡手續費收入，但其銀行卡業務增速也頗為迅猛，如工行銀行卡去年業務收入172.68億元，增長26.2%，農業銀行則達到108.28億元，較上年增長68%。
股份制銀行的信用卡收入增長也非常迅速。招商銀行2011年信用卡收入達43.59億元，比上年增加6.49億元，增長17.49%。中信銀行則實現信用卡業務收入36億元，同比增加12億元，增幅48%。而興業銀行則累計實現信用卡業務收入25.00億元，同比增長111.49%；實現賬面利潤10.10億元，同比增長高達233.82%。
在今年一季報中詳細披露信用卡業務的深發展，其信用卡業務帶動銀行卡業務手續費大幅增長149%。
數據顯示，中信銀行今年一季度資產總額、負債總額分別比年初下降3.92%、4.54%，貸款墊款和存款總額僅增長2.99%、3.76%，而招商銀行存貸款一季度僅增長1.78%、3.82%。
陳勁認為，在宏觀經濟下行，存貸款增長乏力的背景下，信用卡業務更是銀行新的利潤增長點和帶動客戶、存貸款增長的有效途徑。
2011年1月，銀監會發布《商業銀行信用卡業務監督管理辦法》，規定信用卡未使用額度將以50%系數納入加權風險資產。即便沒有透支，客戶的信用卡授信額度也會占用資本金，使銀行資本充足率有所下降。
日前有消息稱，即將出臺的《新資本協議》或許將對這一限制放松，信用卡未使用額度50%的風險系數或將下調至20%。一旦下調，將釋放大量資金，信用卡將再次迎來大發展。
陳勁表示，下調風險系數目前還在征求意見中，一旦真正落實，對信用卡甚至整個銀行的發展都有幫助，將減輕銀行的資本金壓力。
注重發卡質量
一個值得注意的現象是，在信用卡發卡量仍然保持高速增長的同時，各家銀行將此項業務的重點轉向了發卡質量。這一變化反映在公開報告中，即是使用在冊卡量、流通卡量、有效卡等字眼。
如深發展在2011年年報中，采用了有效卡量作為統計口徑。截至去年底，該行累計信用卡有效卡量達到572萬張，同比增長38.5%；貸款余額達到96.2億元，同比增長52%。中行累計有效信用卡量達到3086萬張，比上年末增長42%。
而建行、交行則以在冊卡量進行統計。年報顯示，建行2011年其在冊卡量3225萬張，2010年則為2358萬張。交行2011年則為2223萬張，較年初凈增563萬張，增長33.92%。
“卡發出去之后，客戶用不用是非常關鍵的，如果都是沒有激活的死卡，發那么多的卡有什么用？還會形成負擔。”武漢大學金融學院副院長葉永剛認為，這樣反映出了銀行信用卡業務從追求規模的低級階段向發卡質量的轉變。
與此同時，完善信用卡產業鏈，也提上了銀行議事日程。以中信銀行為例，該行去年面向商旅客群，推出了懂行無限卡，與攜程、深航等合作推出的聯名卡產品也即將面世，并對女性卡進行了升級，以提升客戶黏性。
各行還紛紛對信用卡進行人群細分。如招行推出elle信用卡、民生銀行推出女人花卡、廣發銀行則推出女性真情卡等女性卡。工行推出了男性信用卡男人風尚靈通卡。去年，招行還與人人網合作，發布全球首張社交化信用卡——人人信用卡。
推薦閱讀
近日盈通HD7970豪華版顯卡售價由之前的4299元降價至僅3699元，是目前市面最便宜的HD7970顯卡。采用完全公版的設計，由于公版設計穩定性自然出眾，并且HD7970擁有的強勁的性能使這款顯卡非常超值。降幅高達600元，性價>>>詳細閱讀
地址：http://www.xglongwei.com/a/kandian/20120508/58074.html
網友點評
精彩導讀
科技快報
品牌展示