當前，民生問題無疑是我國面臨的最為重要的問題之一。而作為民生問題的重要一環，養老問題更是迫在眉睫。 2010 年我國超過 60 歲的老年人已達 1.74 億，約占總人口的 12.8% ，亦即不到 10 人中就有一位 60 歲以上的老年人。 2030 年前后我國將進入人口老齡化高峰。
人口老齡化對養老保險和醫療保險基金支出影響巨大。由于我國現行養老制度仍在逐步完善中，養老資金缺口較大，現有的養老保障制度補缺尚未完成，各種利益群體的養老水平差異較大。在此背景下，如何進一步完善城鄉社會保障政策，建立基本養老服務體系，同時探討社會化管理的方法，構建多元化的養老服務體系，使人民“老有所養”、“老有所依”，無疑已成為政府和社會各界共同面臨的重要議題。
上海家帝豪電子商務有限公司基于“消費資本論”的理論基礎，創新推出并積極實踐的“消費養老”模式，為我國養老保險資金來源探索出一條全新的路徑，成為除基本養老保險、企業年金和個人儲蓄三大養老資金來源之外的又一支柱，為我國居民養老提供了一種新的有益的選擇。
日前，由經濟日報社、人民政協報社、中國社會保障雜志社等新聞單位發起，人民日報社《中國經濟周刊》雜志社和中國社會科學院財貿所信用中心共同主辦、上海家帝豪電子商務有限公司“我愛我買”（ www.525m.com ）電子商務網站協辦的“探討多元化養老模式與養老資金來源解決路徑暨‘消費養老’模式論證會”在京召開。來自全國政協、國家發改委、人社部、財政部、商務部、工信部、工商總局、質檢總局、國務院研究室、中央政策研究室等部委相關領導與研究人士，上海、云南、浙江、安徽、山東、河北等省政協與各部門領導，社科院經濟研究所、全國社會保障基金理事會、中國互聯網協會、中央黨校、國家行政學院、北京大學、清華大學、中央財大、云南大學等研究機構、協會、知名院校與泰康、長江等養老保險公司的社會保障、養老、保險等領域專家、學者，以及人民日報、人民政協報、經濟日報、中國社會保障雜志等社領導及在京 40 余家媒體共計近 100 人出席了會議。
以下為國家人力資源和社會保障部社保所養老室主任譚中和研究員在此次會議上的演講：
首先我代表我個人對今天能夠和在座的各位來研究討論中國養老保障問題感到榮幸。實際上生老病死是事物發展的規律，“老有所養”是自從有人類以來就追求的目標。今天我們來探討“消費養老”這個話題，我相信對于未來，中國甚至是世界的養老保障實踐都具有重要的影響，借此機會，我談三個觀點，和各位一起討論交流：一是簡單分析一下中國多層次養老保障的現狀情況；二是談一下我們國家在養老保障方面存在的一些問題；三是重點對“消費養老”進行一系列研究的幾個觀點。
一、我國多層次養老保障的現狀
我們國家已經建立了一個比較完善的養老保障體系，包括低保、農村五保戶，還有老年人的津貼，主要以繳費型為主，我們有一個城鎮職工養老保險，農村有一個新農保，城市有城鎮居民養老制度，我們公務員養老制度也在加快推進。
還有補充型的，企業年金，還有一個商業型的補充保險制度，商業儲蓄、人壽保險，還有家庭儲蓄的問題。
這一點充分體現了我們國家多層次養老保障逐漸構建，覆蓋范圍逐漸擴大，出資方式是家庭、政府財政、單位為主，城鎮職工是單位和個人籌資，政府給予適當的補助，待遇標準，大概低保是三百到五百，城鎮職工養老保險人均一年 1400 塊錢。
二、養老保障體系存在的問題
我們國家實行養老保險時間還不長，面臨很多的挑戰，首先是人口老齡化的問題，中國人口老齡化來的早，我們處于一個工業化中期，已經進入了人口老齡化，世界上其他國家基本上是在工業化完成或者是工業化后期的時候才建立。而且來的快，中國人口老齡化持續時間比較長，大概三五十年。對于我們這樣一個人口大國來說，養老保障是比較大的問題。
我們養老保障體系覆蓋比較低，有很多老人處在老無所養的狀態。我們調研的時候，農村老人每個月保險是 15 塊錢，城鎮也就要 1400 塊錢左右，隨著城鎮居民生活水平不斷提高情況下，這個還偏低。還有政府負擔越來越重。
多層次養老保障體系還沒有形成，平衡的養老保障發生一些問題，除了政府負擔重之外，個人完全依靠政府也帶來一個很大的問題，就是個人交費和單位交費，影響企業健康發展，我們目前面臨著養老問題是經濟社會發展比較突出的問題。
三、對于“消費養老”的幾點思考
對于企業和單位來說，要建立一個補充型的，像企業年金的，還要出臺一些優惠的政策，比如說稅收，在一些法律上進行改進，鼓勵單位和個人進行養老發展，特別是“消費養老”，這將是將來養老非常重要的一個方面。
我們對上海家帝豪電子商務有限公司的“消費養老”模式進行探討，覺得這是很可行的，是現有養老模式的補充方式。現在我們養老是側重于政府補貼、單位交費、個人的方式，“消費養老”模式對于經濟學的理論，對于社會保障理論，都會產生一種新的突破。
我們認為這方面應該給予一定的支持和鼓勵，比如說在稅收方面，在法律法規方面，在其他方面等等。
在此，我也對“消費養老”的實施過程中提幾點建議： 一是“消費養老”責任和供款是符合我們國家經濟結構轉變方式；二是待遇計算方式和資金管理方式需要做進一步的探討。
以上是我個人對“消費養老”這一模式進行研究的幾點想法。
最后，我代表個人向以曹建華董事長率領的上海家帝豪電子商務有限公司，對于“消費養老”模式的探索幾年來不斷的努力，表示深深的敬意和感謝！在此也祝愿各位新年愉快、家庭幸福、事業有成。（文/樂購網--www.xglongwei.com）
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