破1000億，破1100億，破1500億，過(guò)去3年，美的電器年銷售額不斷刷新。
對(duì)銀行而言，“美的蛋糕”也在急速增大。美的電器72.2億的募集資金、106.32億銀行存款、1500億銷售額的結(jié)算，還有巨額的外匯衍生品業(yè)務(wù)，無(wú)一不是銀行暗戰(zhàn)場(chǎng)。
美的集團(tuán)投資的佛山順德農(nóng)商行與五大行同臺(tái)競(jìng)技，奪走17.8億募集資金存款勝出一籌；由于美的拓展國(guó)際業(yè)務(wù)，匯豐銀行、永隆銀行、大新銀行、越南銀行等外資行，紛紛成為美的電器的大債主。
理財(cái)周報(bào)記者獨(dú)家獲悉，上周美的集團(tuán)高層分別與工行、農(nóng)行、中行以及進(jìn)出口銀行的廣東省分行行長(zhǎng)密談銀企戰(zhàn)略合作。銀行瓜分“美的蛋糕”的競(jìng)爭(zhēng)格局正在悄然變化。
順德農(nóng)商行瓜分17.8億存款
順德農(nóng)商行2009年底才組建，卻在美的攬存大戰(zhàn)中，令眾多大銀行刮目相看。該行與美的的關(guān)系非同一般。
截至2011年12月31日，美的電器的銀行存款達(dá)89.4億元，其中人民幣存款79.6億元，相比上年增加90.92%，近乎翻了一倍。暴漲的存款主要來(lái)自2009年、2011年兩次增資擴(kuò)股募集資金。2012年中，銀行存款更是達(dá)到106.32億。
巨額資金存款，引得銀行至紛沓來(lái)。
僅僅美的電器2009年配股募集的29.2億資金存款，就有五家銀行搶食。其中，佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行北滘支行獨(dú)家瓜分了9.8億元，超出其他四家銀行約一倍。募集資金存放公告顯示：中行順德北滘支行4.5億元，農(nóng)行順德躍進(jìn)支行5.5億，工行順德北滘支行4.4億，交行廣州五羊支行5.0億。
順德農(nóng)商行憑什么擊敗眾多大型銀行？
“平時(shí)我們和美的的業(yè)務(wù)往來(lái)很頻繁。”順德農(nóng)商行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴理財(cái)周報(bào)記者。
據(jù)理財(cái)周報(bào)記者調(diào)查，美的電器的控股股東美的集團(tuán)持有順德農(nóng)商行6.33%的股權(quán)，為順德農(nóng)商行第二大股東，美的電器董事袁利群同時(shí)兼任佛山順德農(nóng)商行董事，順德農(nóng)商行是美的的“自家銀行”，二者存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。
佛山順德農(nóng)村商業(yè)銀行至今成立不足3年，卻連續(xù)兩年成為當(dāng)?shù)丶{稅超億元大戶。2011年，該行更是從佛山納稅超億元企業(yè)的第四名一舉躍為亞軍，緊跟在美的制冷設(shè)備有限公司之后。毫無(wú)疑問(wèn)，順德農(nóng)商行狂飆的成長(zhǎng)速度里離不開(kāi)美的的助力。
借助身份便利，順德農(nóng)商行成為攬存美的黑馬，也就不難理解了。即便如此，順德農(nóng)商行還是有敵不過(guò)老牌銀行的時(shí)候。
2011年3月，美的電器增發(fā)募集43億資金。在存款專戶中，一度領(lǐng)先的佛山順德農(nóng)商行這次只分得8億元，和中行并列。最大利益獲得者變成新晉的民生銀行，共領(lǐng)走12.4億，占募集資金總額的28.8%。另外，農(nóng)行和工行分別獲得7.1億、4.2億存款；取代交行的建行，拉走余下的3.3億元存款。
不過(guò)，“自家銀行”順德農(nóng)商行依然是兩次募集資金爭(zhēng)奪戰(zhàn)的最大勝利者，前后一共攬入美的17.8億元存款，遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)跑其他銀行。
截至今年6月30日，美的在佛山順德農(nóng)商行的存款余額為8228 萬(wàn)元。
外資行大債主
由于國(guó)際業(yè)務(wù)的拓展，美的電器背上了一大筆海外債務(wù)。2012年上半年，美的的負(fù)債從年初的343.92億攀升至399億元，增長(zhǎng)達(dá)16.02%。無(wú)論短期貸款還是長(zhǎng)期貸款，美的電器的債主幾乎都是外資行。
財(cái)報(bào)顯示，美的電器負(fù)債攀升主要來(lái)自于短期借款和應(yīng)付票據(jù)。其中短期借款方面，匯豐銀行、永隆銀行、大新銀行、越南銀行分別借給美的1600萬(wàn)美元、11552萬(wàn)美元、5000萬(wàn)美元、600萬(wàn)美元。僅僅美的控股子公司——美的電器(新加坡)貿(mào)易有限公司短期借款合計(jì)就約2.2億美元。包括中行新加坡分行、農(nóng)行新加坡分行、匯豐銀行新加坡分行、工行新加坡分行和中信銀行新加坡分行分別借出8000萬(wàn)美元、4940萬(wàn)美元、3000萬(wàn)美元、1000萬(wàn)美元和5000萬(wàn)美元。
而美的子公司的長(zhǎng)期借款的數(shù)目，同樣如此。
中報(bào)顯示，美的電器(新加坡)貿(mào)易有限公司在工行新加坡分行長(zhǎng)期借款7100萬(wàn)美元，美的電器(BVI)有限公司在農(nóng)行、建行以及其他銀行長(zhǎng)期借款分別是1358萬(wàn)美元、1000萬(wàn)美元以及1222萬(wàn)美元。長(zhǎng)期借款合計(jì)10680萬(wàn)美元。
“隨著美的全球化運(yùn)營(yíng)，以及后續(xù)轉(zhuǎn)型的推動(dòng)，拓展海外業(yè)務(wù)是必然的，也會(huì)加強(qiáng)和當(dāng)?shù)劂y行的合作。”美的電器相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴理財(cái)周報(bào)記者，“選擇銀行的時(shí)候，我們主要是根據(jù)業(yè)務(wù)需要和市場(chǎng)需求，并沒(méi)有特定和哪家銀行合作。”
而理財(cái)周報(bào)記者獨(dú)家獲悉，9月3日，美的集團(tuán)高級(jí)副總裁袁利群專程拜訪工行廣東省分行行長(zhǎng)施剛、農(nóng)行廣東省分行行長(zhǎng)袁明男、中行廣東省分行行長(zhǎng)白志中以及進(jìn)出口銀行廣東省分行行長(zhǎng)于小萍，商談銀企戰(zhàn)略合作、金融業(yè)務(wù)發(fā)展等問(wèn)題。
業(yè)內(nèi)人士表示，這一舉動(dòng)很可能會(huì)改變幾大銀行關(guān)于美的這一大客戶的競(jìng)爭(zhēng)格局。
而進(jìn)出口銀行出現(xiàn)在美的集團(tuán)主要合作銀行名單上。據(jù)美的電器相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“我們之前和進(jìn)出口銀行的合作并不多，未來(lái)肯定會(huì)加強(qiáng)。”
美的財(cái)務(wù)公司貢獻(xiàn)2.97億
除了參股順德農(nóng)商行外，2009年美的集團(tuán)還成立了美的財(cái)務(wù)公司，業(yè)務(wù)主要為上市公司提供包括存款、貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、擔(dān)保和結(jié)算等服務(wù)業(yè)務(wù)。
對(duì)大型企業(yè)而言，旗下的財(cái)務(wù)公司往往相當(dāng)于“私人銀行”，美的也不例外。
2011年末，美的將9.77億資金存放該財(cái)務(wù)公司中；半年后這一數(shù)據(jù)達(dá)到16.12億。而在美的電器2010年通過(guò)的關(guān)聯(lián)交易議案中，美的電器在財(cái)務(wù)公司的存、貸款額度均是40億。按照40%股權(quán)比例計(jì)算，2011年美的電器從財(cái)務(wù)公司獲得的投資收益為2.97億元，占凈利潤(rùn)總額的8.03%。
在美的的凈利潤(rùn)組成中，外匯收入也占一席之地。
2011年，美的出口業(yè)務(wù)收入折合美元超40億美元，占公司年度總收入約28%。而資金衍生品業(yè)務(wù)收益3.86億，占當(dāng)期歸屬母公司凈利潤(rùn)10.44%。此外，美的電器還通過(guò)使用合計(jì)不超過(guò)30億元的自有資金進(jìn)行委托理財(cái)?shù)淖h案。2012年上半年，美的電器購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金額度達(dá)73.7億，實(shí)際收益1064萬(wàn)。截至2012年6月30日，尚未到期的委托理財(cái)余額為3.2億。
(理財(cái)周報(bào))
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