如同微信挑動(dòng)著電信運(yùn)營(yíng)商的神經(jīng)一樣，支付寶做的每一步改變都吸引了銀行業(yè)的目光。尤其是支付寶發(fā)起的信用支付，從小微企業(yè)擴(kuò)展至普通消費(fèi)者，被股份制銀行一高層稱為有限度的局部“戰(zhàn)爭(zhēng)”。“商業(yè)銀行不愿做的，就是我們要做的。”3月31日，阿里巴巴董事局主席馬云在深圳IT領(lǐng)袖峰會(huì)上表示，大企業(yè)應(yīng)該有小作為，支付寶、微信都是由很小的想法引起的巨大變革。他也在這之前強(qiáng)調(diào)過(guò)，“如果銀行不改變，那我們改變銀行”這樣的豪言壯語(yǔ)。
如今，憑借支付寶撬動(dòng)的電商金融正逐步滲透到廣義的互聯(lián)網(wǎng)當(dāng)中，乃至銀行都為之震驚。北京銀行上海分行副行長(zhǎng)陳誠(chéng)忠認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融正在給傳統(tǒng)零售業(yè)、傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)巨大沖擊。
這場(chǎng)由支付寶發(fā)起的“金融革命”正在如火如荼的進(jìn)行中。阿里巴巴集團(tuán)秘書(shū)長(zhǎng)邵曉鋒接受本報(bào)采訪時(shí)表示，我們?cè)谧鲢y行做不到或者不想做的事情。“未來(lái)3-5年會(huì)發(fā)展成什么樣，我們還不知道。”
發(fā)力無(wú)線支付
和其它電子商務(wù)企業(yè)一樣，國(guó)內(nèi)最大的團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站美團(tuán)網(wǎng)接入的第三方支付應(yīng)用里就有支付寶、財(cái)付通、銀聯(lián)等多家合作伙伴。截至目前，美團(tuán)網(wǎng)已經(jīng)是除了阿里系(淘寶，天貓)之外，成交額排名在支付寶第一的移動(dòng)支付和電腦支付的電商公司。
剔除團(tuán)購(gòu)網(wǎng)站非貨到付款的方式，美團(tuán)網(wǎng)公關(guān)副總監(jiān)劉艷峰認(rèn)為，產(chǎn)品易用性、支持銀行數(shù)量以及遇到問(wèn)題的響應(yīng)速度都是至關(guān)重要的合作標(biāo)準(zhǔn)。
最新數(shù)據(jù)顯示，美團(tuán)網(wǎng)月交易額突破8億元，無(wú)線銷(xiāo)售額占30%以上，其中通過(guò)支付寶通道產(chǎn)生的交易額達(dá)到一半以上。“這個(gè)趨勢(shì)還在增長(zhǎng)。”劉艷峰透露。
并不只有美團(tuán)感受到了支付寶帶來(lái)的兇猛用戶量。垂直B2C網(wǎng)站聚尚網(wǎng)支持的第三方支付工具里，支付寶也是占據(jù)了重要地位。“支付寶在用戶體驗(yàn)方面是其他第三方工具無(wú)法比擬的。”聚尚網(wǎng)副總裁易宗元表示。
伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，支付寶在無(wú)線端的增長(zhǎng)迅猛。截止到2013年4月1日，支付寶無(wú)線用戶數(shù)已達(dá)到5765萬(wàn)。
3月4日，阿里金融再次圍繞支付寶做“文章”，推出“信用支付”的金融產(chǎn)品。支付寶將根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)進(jìn)行授信，信用額度可用于在淘寶等購(gòu)物支付。但只限于無(wú)線場(chǎng)景使用。
一石激起千層浪，此舉亦吸引了銀行業(yè)的關(guān)注。一位不愿具名的股份制銀行高層人士稱，“事實(shí)上之所以僅選擇手機(jī)支付作為試點(diǎn)，因?yàn)橹Ц逗托庞檬蔷薮蟮墓こ蹋Ц秾毑幌胱屗械你y行都變成競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，在手機(jī)支付上率先試點(diǎn)是有限度的局部的"戰(zhàn)爭(zhēng)"。”
對(duì)此，阿里巴巴金融事業(yè)群總經(jīng)理胡曉明認(rèn)為，伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，給消費(fèi)者帶來(lái)更多的消費(fèi)場(chǎng)景是必然選擇，“我們認(rèn)為需要讓無(wú)線支付變得更加快捷”。
就在2月28日，支付寶與商戶大規(guī)模推動(dòng)PAD等設(shè)備上的無(wú)控件支付方案，用戶在iPad上可以直接使用瀏覽器支付。
隨后，支付寶與分眾傳媒、聚劃算三方聯(lián)合宣布為消費(fèi)者提供O2O模式下的消費(fèi)場(chǎng)景，消費(fèi)者可以通過(guò)裝有支付寶客戶端的手機(jī)拍攝二維碼，在分眾顯示屏前購(gòu)買(mǎi)聚劃算上的商品和服務(wù)，正式啟動(dòng)O2O服務(wù);8月，上品折扣與支付寶達(dá)成戰(zhàn)略合作，聯(lián)合推出創(chuàng)新的商場(chǎng)O2O購(gòu)物服務(wù)。
而在整個(gè)阿里巴巴無(wú)線業(yè)務(wù)中，支付寶無(wú)線收入還只是很少一部分。2013年1月支付寶客戶端支付筆數(shù)占無(wú)線業(yè)務(wù)整體比例為15%，去年同期占比12.8%。支付寶內(nèi)部人士認(rèn)為，在無(wú)線業(yè)務(wù)中客戶端業(yè)務(wù)還有較大的上升空間。
漸成燎原之勢(shì)
以支付寶作為支點(diǎn)，進(jìn)軍整個(gè)電子商務(wù)金融的布局開(kāi)始顯現(xiàn)雛形。
2月21日，阿里巴巴宣布將原先的支付寶拆分成共享平臺(tái)事業(yè)群、國(guó)內(nèi)事業(yè)群及國(guó)際事業(yè)群，并與原阿里金融業(yè)務(wù)一道合并，“小微金融”板塊至此塵埃落定。同時(shí)，彭蕾不再擔(dān)任支付寶CEO職務(wù)，繼續(xù)擔(dān)任集團(tuán)CPO，負(fù)責(zé)集團(tuán)HR，并全面負(fù)責(zé)四個(gè)事業(yè)群組成的金融業(yè)務(wù)。
3月7日下午，馬云在內(nèi)部郵件中宣布籌備成立阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)，負(fù)責(zé)阿里巴巴集團(tuán)旗下所有面向小微企業(yè)以及消費(fèi)者個(gè)人服務(wù)的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，任命彭蕾為阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)(籌)CEO。
至此，“兩個(gè)集團(tuán)”的版圖清晰呈現(xiàn)。一位接近阿里巴巴的人士形容，馬云在打兩張牌，一張明牌，一張暗牌。其中，明牌是阿里巴巴電子商務(wù)集團(tuán)，暗牌則是未來(lái)不可限量的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。
這一系列針對(duì)支付寶乃至阿里金融的調(diào)整，讓外界眼花繚亂。“并不是外界逼著我們變，而是我們主動(dòng)求變。”邵曉鋒認(rèn)為，支付寶是所有業(yè)務(wù)中最為主動(dòng)需求變化的。
早在2007年，阿里巴巴曾聯(lián)合建行、工行，向會(huì)員企業(yè)提供網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款。但最終該合作在2010年戛然而止。“雙方信貸理念存在較大差異。”一位工行內(nèi)部人士對(duì)本報(bào)記者表示。
時(shí)移世易，以電商為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融正在滲透各個(gè)領(lǐng)域。北京銀行上海分行副行長(zhǎng)陳誠(chéng)忠表示，互聯(lián)網(wǎng)金融正在給傳統(tǒng)零售業(yè)、傳統(tǒng)金融業(yè)帶來(lái)巨大沖擊，通過(guò)網(wǎng)上支付的占比10%。
近日，東方證券在金融行業(yè)的研究報(bào)告指出，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)面臨互聯(lián)網(wǎng)新金融的全面挑戰(zhàn)。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)、大眾消費(fèi)方式以及現(xiàn)代金融理念的發(fā)展，銀行業(yè)支付、小額存貸款等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。
報(bào)告分析稱，以支付寶為代表的第三方支付以及移動(dòng)支付正在改變用戶實(shí)現(xiàn)支付的接入方式，傳統(tǒng)的支付介質(zhì)被新型支付方式所替代，成為更好處理交易支付和積累零售客戶的解決方案，從而對(duì)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)(如支付業(yè)務(wù)和零售金融業(yè)務(wù))構(gòu)成顯著沖擊。
根據(jù)易觀智庫(kù)數(shù)最新數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)在線支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)38,039億元，支付寶占據(jù)46.6%的市場(chǎng)份額，位列第一。
東方證券在報(bào)告中大膽預(yù)測(cè)，未來(lái)幾年保險(xiǎn)、基金的網(wǎng)上直銷(xiāo)將迎來(lái)巨大的增長(zhǎng)空間，或?qū)⒊蔀榈谌街Ц犊缭绞桨l(fā)展的藍(lán)海。
即便如此，馬云多次在公開(kāi)場(chǎng)合表示，阿里巴巴不會(huì)做銀行。邵曉鋒也強(qiáng)調(diào)，阿里從來(lái)沒(méi)想過(guò)做一家銀行。“我們堅(jiān)持圍繞電子商務(wù)，我們從來(lái)沒(méi)有跨出電子商務(wù)。”
但是，邵曉鋒同時(shí)預(yù)判未來(lái)肯定是所有企業(yè)都會(huì)互聯(lián)網(wǎng)化。“第三方支付企業(yè)對(duì)客戶和交易信息的積累，將成為向其他傳統(tǒng)行業(yè)滲透的重要基礎(chǔ)和利器。第三方支付企業(yè)已積累了大量的零售客戶資料和交易行為信息，其數(shù)據(jù)規(guī)模和質(zhì)量遠(yuǎn)優(yōu)于銀行信用卡業(yè)務(wù)，且單家企業(yè)的數(shù)據(jù)集中度很高。”
馬云在深圳IT峰會(huì)上表示，金融行業(yè)不緊張，我們的小微企業(yè)就很緊張。所以我覺(jué)得假如阿里巴巴集團(tuán)能夠讓現(xiàn)有的金融體系緊張一下，也是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)對(duì)社會(huì)進(jìn)步的一個(gè)重要貢獻(xiàn)。
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本文標(biāo)題：支付寶：從不跨出電子商務(wù) 卻漸成燎原之勢(shì)
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