【樂購傳媒訊】6月7日，中國銀監會出臺《關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知》共十條，（以下簡稱“銀十條”），其中包括分支機構準入優惠、金融債發行、監管指標、風險容忍度等四方面的優惠差異政策。筆者認為，這是在大中型商業銀行存款準備金率達歷史高位下，為防止小企業“斷血”而采取的優惠差異政策，是對小企業開的融資“小灶”。商業銀行、農村金融機構落實“銀十條”，對于緩解小企業融資難，有重要的現實意義。眼下的問題是，農村小微企業能否從這一“小灶”中分得一杯羹？這不僅關系到農村小微企業的生存和發展，也是農村金融機構優化信貸結構，降低貸款集中度，履行社會責任的良機。
毋庸諱言，存款準備金率頻頻調高，人民幣升值、資金成本上升，原材料成本上升、用工成本上升以及電荒等引發的疊加效應已使小企業，尤其是農村小微企業陷入“錢荒”。據全國工商聯最近對廣東、浙江、江蘇等16個省的調研顯示，中小企業特別是農村小型、微型企業面臨的狀況，堪比2008年國際金融危機時期。中國銀監會5月下旬在浙江考察后也表明，農村小微企業的利潤空間在壓縮，生存狀況不容樂觀。私營企業發源地的溫州市自4月以來，陸續有老三旗、波特曼、江南皮革等企業，因遭遇資金鏈斷裂而接連破產或倒閉。而溫州市永嘉縣黃田鎮，近一個月竟有上百家小微企業因資金斷鏈陷入困境。
在這一危難時期，中國銀監會出臺“銀十條”，對小企業金融服務實施優惠差異政策，既讓小企業看到了渡過危機的希望，又讓商業銀行、農村金融機構增強了服務小企業的動力，對農村小微企業融資將起到推動作用。
商業銀行在信貸規模趨緊時，更應堅持“區別對待、有扶有控”，在扶持符合產業發展方向、具有成長性的小企業時，千萬別忘了農村小微企業。依筆者之見，農村金融機構應該以縣域為單位，立即進行農村小微企業全面排查，對因一時“斷血”而出現危機的小微企業，應當盡快“輸血”，幫助小微企業渡過難關。同時，對農村小微企業的貸款進行一次全面檢查，著力檢查是否存有因財務報表不規范、信息不對稱等因素，導致過度提高貸款利率，變相收取管理費、咨詢費、“扣存放貸”、要求將貸款額的一定比例用于投資銀行指定的金融理財產品等亂象，使小微企業銀行融資成本不堪重負。事實上，農村小微企業就算能夠貸款成功，其利息成本也是負擔過重，以至于小微企業無錢購買先進設備、改進工藝、開發新品種，無力轉型升級。通過檢查進一步規范貸款運作，將農村小微企業的融資成本界定在合理的區間。此外，要借“銀十條”的政策優勢，適度降低農村小微企業貸款門檻，讓更多的小微企業能進入銀行融資，并努力改進放貸流程，以適應農村小微企業融資“短、頻、快”的需求，落實對農村小微企業不良貸款比率差異化考核，適度提高小微企業不良貸款率容忍度。
各地政府和相關部門亦要幫助商業銀行、農村金融機構落實“銀十條”，制定激勵措施，凡對農村小微企業融資作出突出貢獻的商業銀行和農村金融機構，要給予獎勵表彰、兌現“銀十條”中為小企業貸款不納入存貸比考核范圍、增設網點等規定。同時，也要設法幫助農村小微企業健全財務報表，創新貸款抵質押方式，對接與金融機構的信息等，以提升農村小微企業的融資能力。
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本文標題：“銀十條”落實莫忘農村小微企業
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