讓銀行業(yè)翹首以盼的小微企業(yè)貸款優(yōu)惠政策將在2012年第二季度真正落實。
日前，銀監(jiān)會監(jiān)管二部副主任蔡江婷在出席“首屆中小銀行發(fā)展高峰論壇”時表示，銀監(jiān)會已經批準了12家中小銀行發(fā)行用于小微企業(yè)貸款的專項金融債。她還透露，小微企業(yè)的存貸比和風險權重的優(yōu)惠政策能夠在今年二季度真正落實。
釋放銀行資本
早在2011年年中，銀監(jiān)會曾下發(fā)“銀十條”，公布多條優(yōu)惠政策，提高銀行支持小微企業(yè)貸款的積極性。具體來看，對銀行極具吸引力的優(yōu)惠措施包括，允許商業(yè)銀行發(fā)行專項用于小企業(yè)貸款的金融債；在存貸比計算、風險權重等關鍵指標上面，也給予一定優(yōu)惠。
存貸比方面，在計算存貸比時，對于商業(yè)銀行發(fā)行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小微企業(yè)貸款，可不納入存貸比考核范圍。
風險權重方面，對于運用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業(yè)銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業(yè)貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》執(zhí)行。
“銀行從事小微貸款不但成本高，風險大，而且小微企業(yè)貸款存款派生能力較低。因此銀行出現‘貸大不貸小’的傾向也是事出有因。”一位銀行業(yè)研究人士表示，銀監(jiān)會出臺的這些優(yōu)惠政策主要集中在資本、資金兩個層面，恰恰這兩方面正是銀行最頭痛的，政策吸引力不言而喻。
資本層面，小微企業(yè)貸款風險權重比照零售貸款處理，減少了銀行風險資產，換句話說，即釋放了銀行資本，增加了資本充足率；資金層面，小微企業(yè)專項金融債的推出，以及金融債對應的500萬元以下小微企業(yè)貸款不計入存貸比考核范圍，都可直接增加銀行可貸資金。
小微貸款有望繼續(xù)高增長
“去年的這些政策是大的原則，具體執(zhí)行時，銀行尚需監(jiān)管層的具體執(zhí)行細則。”一位股份制銀行小企業(yè)信貸部人士稱，大的原則出來后，銀行對執(zhí)行細則一直翹首以盼。
而蔡江婷日前透露的信息顯示，這些優(yōu)惠政策將在第二季度真正落實。這意味著，一方面，以民生銀行為代表的一批小微企業(yè)貸款余額占比較多的中小銀行，將受益匪淺；另一方面，優(yōu)惠政策刺激下，2012年小微企業(yè)貸款有望繼續(xù)高速增長。
數據顯示，截至2011年末，銀行業(yè)金融機構小企業(yè)貸款余額（含票據融資）已經達到10.8萬億元，比年初增長1.9萬億元，比上年同期增長25.8%，高于各項貸款平均增速10個百分點。
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