國際貨幣基金組織（IMF）日前在報告中警示，信貸危機是中國銀行業(yè)一定時期內(nèi)面臨的最重要的風(fēng)險之一。
IMF近日發(fā)布其和世界銀行有關(guān)中國金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施全面評估的系列報告，肯定中國金融系統(tǒng)較好地遵守了當(dāng)今金融領(lǐng)域的國際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則，指出中國金融業(yè)近年在監(jiān)管能力、法規(guī)體系、信息透明度和消費者保護方面都進展明顯，監(jiān)管有效性明顯提升，同時應(yīng)該對防御潛在風(fēng)險、加強金融業(yè)風(fēng)險管理能力建設(shè)、建立更具前瞻性風(fēng)險評估體系等方面著重處理。
IMF：要準(zhǔn)備迎接挑戰(zhàn)
“過去數(shù)年中，銀監(jiān)會頗具前瞻性的領(lǐng)導(dǎo)受到整個銀行業(yè)和國家的支持，中國銀行業(yè)系統(tǒng)取得令人印象深刻的進步。”IMF在《對關(guān)于有效銀行監(jiān)管的巴塞爾核心原則的遵守》報告中指出，在監(jiān)管要求高質(zhì)量資本和流動性的支持下，中國銀行業(yè)在風(fēng)險測試和管理方面取得矚目成果，但隨著進一步開放、金融創(chuàng)新和中國銀行業(yè)擴張，金融復(fù)雜性和風(fēng)險也會增加，銀監(jiān)會和銀行機構(gòu)必須在短期內(nèi)快速適應(yīng)并準(zhǔn)備迎接挑戰(zhàn)。
IMF報告對中國銀監(jiān)會在改革進程中積極有效地開展工作，對銀行核心資本金、風(fēng)險管理等方面的監(jiān)管要求表示肯定，并稱仍要在正確方向上持續(xù)努力，并需要政府各方及銀行機構(gòu)的全力配合支持。
不過，IMF也指出中國“尚未對銀行業(yè)的新型風(fēng)險監(jiān)管、風(fēng)險測試和管理系統(tǒng)進行壓力測試”，并警示信貸危機是中國銀行業(yè)一定時期內(nèi)面臨的最重要的風(fēng)險之一。
其實銀行、決策者和銀監(jiān)會相當(dāng)部分官員已經(jīng)對不良貸款問題有了強烈關(guān)注，回顧在上世紀(jì)90年代中國銀行業(yè)曾經(jīng)出現(xiàn)的大規(guī)模嚴(yán)重壞賬，這非常容易理解。但對此進行提前控制并不簡單，盡管銀監(jiān)會高層和一些銀行理解對信貸做提前調(diào)整的必要性，但評估方認(rèn)為這種提前控制的意識還沒有完全在監(jiān)管機構(gòu)中形成。
在其他報告中，IMF表示，中國保險行業(yè)在保監(jiān)會的密切監(jiān)管之下，基本實現(xiàn)服從相應(yīng)的管理規(guī)范；針對過去五年內(nèi)實現(xiàn)快速增長，且經(jīng)歷巨大波動的中國證券市場，證監(jiān)會實施了系列重要改革措施適應(yīng)這些變化；中國的支付和證券結(jié)算系統(tǒng)等金融基礎(chǔ)設(shè)施日益完善，較好地遵守了相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則等。
此外，IMF聯(lián)合中國最大的17家商業(yè)銀行進行的壓力測試也表明，多數(shù)中國銀行有能力抵御單獨出現(xiàn)的沖擊，包括隨著房地產(chǎn)市場調(diào)整帶來的資產(chǎn)質(zhì)量大幅惡化、收益率曲線的移動及匯率變化。
人行：查找不足 深化改革
IMF報告發(fā)布之后，中國人民銀行發(fā)布聲明，稱中國一直堅定不移地推進金融領(lǐng)域的改革，并以改革促進金融業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定。2003年以來，先后推進和完成了對主要大型金融機構(gòu)的財務(wù)重組、引進戰(zhàn)略投資者、公開上市等一系列具有里程碑意義的重大金融改革。隨著改革的深入，大型金融機構(gòu)的財務(wù)指標(biāo)持續(xù)改善、公司治理不斷規(guī)范、風(fēng)險管理能力顯著提升。在此過程中，中國金融業(yè)和金融市場實施相關(guān)國際標(biāo)準(zhǔn)的程度也得到不斷提升。在“新興”加“轉(zhuǎn)軌”的雙重背景下，中國金融體系取得了長足發(fā)展，金融體系穩(wěn)健性顯著增強，有效抵御了國際金融危機的沖擊。
對于評估報告，央行稱，受制于分析框架和資源的局限等原因，評估報告中也存在個別未能充分理解中國經(jīng)濟發(fā)展階段和特點的情況，但從總體上看，評估報告提出的許多建議對完善我國金融體系仍具有重要的參考價值。央行表示，愿在此基礎(chǔ)上加深與國際金融組織的合作和交流，積極借鑒報告中有益的建議，認(rèn)真查找不足，繼續(xù)推動中國金融業(yè)深化改革，完善金融穩(wěn)定和危機管理框架，強化金融業(yè)監(jiān)管有效性，進一步健全金融基礎(chǔ)設(shè)施，提高金融服務(wù)水平，支持國民經(jīng)濟平穩(wěn)、健康發(fā)展。
中國金融業(yè)首次接受IMF評估
此次公布的系列報告是IMF和世界銀行針對中國進行“金融部門評估規(guī)劃”（FSAP）的成果之一，共含五份，包括《對關(guān)于有效銀行監(jiān)管的巴塞爾核心原則的遵守》、《對國際證監(jiān)會組織（IOSCO）證券監(jiān)管目標(biāo)和原則的遵守》、《對國際保險業(yè)監(jiān)督機構(gòu)協(xié)會（IAIS）保險核心原則的遵守》、《對支付與結(jié)算系統(tǒng)委員會（CPSS）具有系統(tǒng)重要性的支付系統(tǒng)核心原則的遵守》和《對CPSS-IOSCO關(guān)于證券結(jié)算系統(tǒng)和中央對手的建議的遵守》，主要對中國執(zhí)行金融領(lǐng)域國際標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則情況進行詳細(xì)評估。這是中國金融體系首次接受IMF金融部門評估規(guī)劃的評估。
2010年開始，IMF與世界銀行聯(lián)合開展針對中國金融體系的評估，其間針對中國金融監(jiān)管基礎(chǔ)設(shè)施進行全面評估，且就中國遵守國際金融標(biāo)準(zhǔn)的執(zhí)行情況編寫詳細(xì)報告，2011年11月14日，IMF公布中國金融體系穩(wěn)定評估報告（FSSA）。
在去年11月公布的首次正式評估中，IMF指出中國的金融體系總體穩(wěn)健，但脆弱性逐漸增加，表示“盡管中國在金融部門商業(yè)化改革方面取得了顯著進展，監(jiān)管也得到強化，但金融體系復(fù)雜程度的提高以及全球經(jīng)濟面臨不確定性帶來的風(fēng)險，中國需要進一步推動改革，支持金融穩(wěn)定，并促進強勁和平衡的經(jīng)濟增長”。
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